Zakelijke hypotheek

Vergelijk je financieringsopties 

  • Ontdek direct gratis de haalbaarheid van jouw kredietbehoefte
  • Advies over beste financieringsvorm en beste financiers bij jouw aanvraag
  • Beste tarieven en voorwaarden
  • 100% vertrouwelijk en vrijblijvend

Kopen, bouwen, verbouwen of herfinancieren. Wat ga jij doen?

Het kopen of uitbouwen van je bedrijfslocatie is een slimme manier om stabiliteit te creëren en je vermogen te vergroten. Elke renovatie of uitbreiding voegt waarde toe aan je pand en geeft jou de ruimte die jij nodig hebt om je bedrijfsactiviteiten te stroomlijnen. 

Een zakelijke hypotheek is de financiële oplossing voor jouw plannen. Een slimme aankoop kan niet alleen een stabiele basis voor jouw bedrijf creëren, maar ook fiscaal voordeel opleveren. 

zakelijke hypotheek

Zakelijke hypotheken simpel gemaakt

Een zakelijke hypotheek is van nature een vrij complex product. Ieder bedrijf is namelijk uniek. Bij zakelijkbankieren.nl begrijpen we dat. Daarom hebben wij er werk van gemaakt om bedrijfshypotheken transparant en simpel te maken.

berekenen

Bereken je maandlasten

Hoe groot wordt jouw maandelijkse aflossingsverplichting? Bereken zelf jouw zakelijke hypotheek. 

vergelijken

Rentetarieven vergelijken

Welke rente kun jij verwachten op jouw zakelijke hypotheek? Vergelijk en krijg een indicatie. 

afsluiten

Informatie & achtergrond

Check de belangrijkste informatie om succesvol een zakelijke hypotheek af te sluiten. 

Voordelen van een zakelijke hypotheek

  • De rentekosten van de zakelijke hypotheek zijn aftrekbaar
  • Lenen is flexibeler en makkelijker geworden door opkomst alternatieve financierders
  • Je profiteert van waardestijgingen van het pand
  • Veilige en rendabele investering

Waarvoor kun je een zakelijke hypotheek afsluiten?

Voor zowel de aankoop als een verbouwing van vastgoed dat deels of volledig een zakelijke bestemming heeft, is een zakelijke hypotheek hetgeen waar jij naar op zoek bent. 

  • Kantoorpand 
  • Commercieel vastgoed
  • Woonhuis ter verhuur
  • Landbouw- en bouwgrond
  • Winkelpand en showroom
  • Magazijn
  • Fabriek en loods
  • Bedrijvenpark
  • Restaurant, bar en café
  • Hotel
  • Semi-zakelijk vastgoed

Hoeveel kan ik lenen?

Afhankelijk van de financiële gezondheid van je bedrijf, kun je doorgaans 70-80% lenen van de waarde van het pand.
Maximale leensom
80% van waarde bedrijfspand

Wat gaat dat kosten, een zakelijke hypotheek?

1. Rentekosten

Een zakelijke hypotheek is al mogelijk vanaf 2,7% rente. Daardoor is deze leenvorm ontzettend kostenefficiënt. Bovendien zijn de rentekosten die je maakt aftrekbaar. 

Groot zakelijk vastgoed (€1,5 mln) is doorgaans financierbaar onder 3% rente. MKB bedrijven kunnen rekenen op een rentepercentage tussen 3,5% en 6,5%.

zakelijke hypotheek afsluiten
gebruikelijke rente zakelijke hypotheek
voor MKB ondernemers.
6%
Overdrachts belasting
€1.800
Afsluit
kosten
€750
Taxatie van pand
€1.000
Notaris
kosten

2. Extra kosten bij zakelijke hypotheek afsluiten

Onroerend goed aankopen brengt kosten met zich mee, ook als het gaat om een zakelijk pand. Bij de aanschaf houd je rekening met overdrachtsbelasting en notariskosten. 

Koop je het pand niet volledig met eigen middelen, maar sluit je een zakelijke hypotheek af? Dan betaal je ook nog voor een taxatierapport en afsluitkosten van de financierder.

3. Jaarlijks terugkerende kosten

De zakelijke hypotheek zelf brengt meestal geen jaarlijks terugkerende kosten met zich mee. Maar het bezitten van een zakelijk pand wél. Denk aan onroerendezaakbelasting (ozb), opstalverzekering en onderhoud. Houd rekening met deze kostenposten, voordat je een zakelijke hypotheek afsluit.

Koop je een bedrijfspand met een waarde lager dan €230.000? Dan komt het pand mogelijk in aanmerking voor de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA).

zakelijke hypotheek aanvragen

Wat is de looptijd van een zakelijke hypotheek?

Dat kies jij zelf. De minimale looptijd is 1 jaar, de meeste kredietverstrekkers hanteren een maximale looptijd van 20 jaar.

 Voor een verbouwing hanteren kredietverstrekkers een maximale looptijd van 10 jaar. 

Maximale looptijd aankoop bedrijfspand
20 jaar
Maximale looptijd verbouwing
10 jaar

Vervroegd aflossen

Bij de meeste aanbieders kunnen we de mogelijkheid bedingen om boetevrij vervroegd af te lossen op de zakelijke hyoptheek.

Boetevrij vervroegd of extra aflossen is een ideale manier om rentelasten te drukken als je onderneming extra financiële middelen ter beschikking heeft. Tegelijkertijd zorgt de mogelijkheid tot boetevrij vervroegd aflossen ervoor, dat je voor een passende looptijd kan kiezen waarbij je comfortabel de maandelijkse aflossing kan dragen. Een stukje flexibiliteit dat door veel bedrijven erg gewaardeerd wordt. 

Als je een zakelijke hypotheek aanvraagt via zakelijkbankieren.nl, vergelijken we de mogelijkheden van 80+ aanbieders, waarbij we de voordelen en kosten tegen elkaar afwegen. Zo kunnen we jou altijd de laagste rente en de beste voorwaarden garanderen. Én een snelle afhandeling. Bij ons is jouw zakelijke hyoptheek binnen 2 – 4 weken rond

Zakelijke hypotheek voorbeeld

Een handelsbedrijf is opzoek naar een groter bedrijfspand waarmee ze hun magazijncapaciteit kunnen uitbreiden. Doordat ze een goede financiële positie hebben willen ze hun volgende pand kopen. Het pand kost €800.000 dat ze op het oog hebben.

Het bedrijf heeft een eigen inbreng van €260.000, voor de overige €560.000 willen zij een hypotheek verkrijgen. Het bedrijf wil de hypotheek in 20 jaar aflossen.

Afhankelijk van de ondernemer en financiële positie van het bedrijf, kunnen we zonder problemen een 20 jarige bedrijfshypotheek regelen. Na 50+ aanbieders van zakelijke hypotheken in overweging te nemen, zijn we in staat om een rentepercentage van 3,5% te onderhandelen, de betreffende kredietverstrekker brengt 0,75% afsluitkosten in rekening.

Op het verzoek van de klant voegen we de afsluitkosten aan de hypotheek toe, om de eigen inbreng zo laag mogelijk te houden.

1,5 maand na de het eerste contactmoment is de hypotheek getekend en het leenbedrag op de rekening gestort.

De maand erop start het bedrijf met de maandelijkse aflossing van €3.272,13 per maand

zakelijk hypotheek
Zakelijke hypotheek
Aankoopprijs€800.000
Hypotheek€560.000
LTV70%
Totaal hypotheekbedrag
Leenbedrag hypotheek€560.000
Afsluitkosten - 0,75%€4.200
Totale hypotheek€564.200
Terugbetaling
Maandelijkse aflossing€3.272,13
Looptijd20 jaar

Jij noemt het zakelijk vastgoed - wij noemen het financierbaar.

Lenen bij de bank steeds moeilijker? Klopt. Maar een zakelijke hypotheek zit net even wat anders in elkaar dan een reguliere lening. Je hebt namelijk een bedrijfspand als onderpand – een vastgoedobject dat meer waard is dan het hypotheekbedrag dat jij nodig hebt. 

En mocht het bij de bank toch niet lukken ondanks het onderpand? Dan zijn er meestal ruime mogelijkheden via alternatieve kanalen – denk aan alternatieve (niet-bancaire) financiers, institutionele beleggers, crowdfunding, of via ons netwerk van vermogende particulieren. 

Benieuwd wat voor soort zakelijke hypotheek de beste condities en laagste rente voor jou oplevert?

hypotheek zakelijk

Jouw zakelijke hypotheek wacht op je