Zakelijke hypotheek berekenen
Krijg een goede indruk wat jouw zakelijke hypotheek gaat kosten.
Verwachte maandelijkse lasten
Geschatte eenmalige kosten
Vergelijk 80+ hypotheekaanbieders
Ontdek de haalbaarheid van jouw zakelijke hypotheek. Vergelijk 80+ geldverstrekkers en krijg de beste financieringscondities.
Bekijk meerjaren overzichtStart datum
Verwachte afbetalingsdatum
15 juni 2050
terugbetalingsoverzicht
| Aflossingsdatum | Betaling | Aflossing | Interest | Totale interest | Balans openstaand |
|---|
Meer weten over bedrijfshypotheken?
De juiste hypotheekverstrekker vinden voor jouw bedrijf, scheelt veel tijd en geld op de lange termijn. Bij zakelijkbankieren.nl begrijpen we dat iedere ondernemer uniek is. Om je te helpen bij je zoektocht, hebben we alles dat je moet weten over zakelijke hypotheken op een rijtje gezet. van A tot Z.
Kosten en rentetarieven
zakelijke hypotheek 101
Expert hulp
Zakelijke hypotheek berekenen
Je zakelijke hypotheek berekenen? De rentetarieven hangen sterk af van het type vastgoed en jouw bedrijfsprofiel. Een bedrijfspand financieren brengt bijvoorbeeld andere rentetarieven met zich mee dan een financiering van een winkelpand of groot zakelijk vastgoed.
4,75%
3,35%
2,75%
5,75%
De realiteit is dat een zakelijke hypotheek berekenen ingewikkeld is. Hieronder proberen we je een indicatie te geven van de rente tarieven voor verschillende bedrijfspanden. Naast een standaard basisrente die voor iedere onderneming gelijk is, werken hypotheekverstrekkers met een risico opslag. Die is afhankelijk van de risicogroep waarin jouw onderneming valt. In ieder geval zijn er vele mensen achter gekomen dat een bedrijfshypotheek berekenen online best eenvoudig gaat. Vul het formulier bovenaan de pagina in en ontdek de mogelijkheden.
Inschatting maken van je zakelijke rente & kosten
De rekentool hierboven biedt een grove indicatie, gebaseerd op de informatie die jij invoert. Hoe accuraat de kosten zijn, hangt dus af van jouw inschatting.
Om jou te helpen een betere inschatting te maken bij je bedrijfshypotheekberekening, vind je hieronder diverse getallen en cijfers die jij kunt gebruiken als referentie. De rente die jij kunt krijgen is namelijk afhankelijk van factoren zoals de kredietwaardigheid van je bedrijf, de hoogte van de hypotheek en of jij het pand zelf betrekt, of het (deels) gaat verhuren. Er zijn veel bedrijven die een zakelijke hypotheek aanvragen zonder eerst te vergelijken. Door te vergelijken kan een bedrijfshypotheek ineens een stuk voordeliger uitvallen dan gedacht.
Ook interessant: Zakelijke hypotheekrente vergelijken per soort bedrijfspand
Pand voor eigen gebruik – goede kredietwaardigheid
Als je bedrijf momenteel – en in de toekomst – ruimschoots aan de aflossingsverplichting kan voldoen, loopt de kredietverstrekker weinig risico op een default. Je kunt daardoor lenen tegen gunstige rentetarieven. Voor grotere leningen gelden doorgaans lagere rentepercentages, omdat een hoog leenbedrag interessanter en efficiënter is voor de kredietverstrekker. Eenvoudig je zakelijke hypotheek berekenen doe je via de tool bovenin deze pagina.
| Leenbedrag | €50.000 – 100.000 | €100.000 – €250.000 | €250.000 – €500.000 | €500.000 – €2.000.000 | €2.000.000+ |
| Rente percentage | 5,25% | 4,75% | 4,50% | 3,75% | 2,75% |
*Rentepercentages dienen enkel als richtlijn. Neem contact met ons op voor een exacte rentevergelijking toegespitst op jouw bedrijfspand.
Bedrijfspand voor eigen gebruik – Gemiddelde kredietwaardigheid
Een zakelijke hypotheek berekenen is extra relevant wanneer je een bedrijfspand wilt kopen. Bij een gemiddelde kredietwaardigheid zal de financier de betalingscapaciteit van de onderneming beoordelen. In welke mate kan je bedrijf aan de rente- en aflossingsverplichting voldoen met de beschikbare vrije geldstromen? Afhankelijk van de betalingscapaciteit en de eisen van de financier, zal bepaald worden hoeveel jij kunt lenen. Het bedrag dat je kunt lenen, in verhouding met de waarde van het pand, wordt uitgedrukt in het loan-to-value ratio (LTV). Een leenbedrag van €250.000 bij een pand van €500.000 resulteert in een LTV van 50%.
| Loan to Value (LTV) | 50% | 55% | 60% | 65% | 70% |
| Rente percentage | 5,64% | 5,82% | 6,10% | 6,58% | 6,95% |
*Rentepercentages dienen enkel als richtlijn. Neem contact met ons op voor
een exacte rentevergelijking toegespitst op jouw bedrijfspand.
Bedrijfspand voor eigen gebruik – Matige kredietwaardigheid
Een bedrijf met matige kredietwaardigheid kan in een situatie verkeren waarbij ze genoodzaakt zijn om een bedrijfspand aan te kopen. Bijvoorbeeld omdat de verhuurder het pand wil verkopen, waardoor het bedrijf niet meer kan blijven huren tenzij ze het pand zelf aankopen.
Er zijn verschillende financiers waar je een bedrijfshypotheek aanvragen kan. Bij een matige kredietwaardigheid zijn kredietverstrekkers terughoudend, maar een hypothecaire bedrijfslening is in dit geval niet onmogelijk. De kredietverstrekker heeft namelijk de garantie van een onderpand. Verwacht daardoor wel een lagere loan-to-value en hoge rentetarieven.
Rentetarieven van 7+ procent zijn in dit soort gevallen geen uitzondering. Interessant is om in dit geval de mogelijkheden van een aflossingsvrije bedrijfshypotheek te overwegen. Daardoor is de maandelijkse aflossingslast een stuk lager en wordt de betalingscapaciteit sterk verhoogd, waardoor er een stuk meer mogelijk is. Dit soort situaties zijn ingewikkelder, waardoor het verstandig is om je bij te laten staan door een zakelijke hypotheekadviseur.
Beleggingspand – commercieel vastgoed
Wil je een bedrijfshypotheek berekenen voor een beleggingspand? De hypotheekrente bij zakelijke vastgoedinvesteringen is doorgaans hoger dan bij een bedrijfspand voor eigen gebruik, omdat er meer risico bij gepaard gaat zoals leegstand. Er zijn echter nog steeds zeer aantrekkelijke rentetarieven beschikbaar, omdat de kredietverstrekker een vrij waardevast onderpand heeft in combinatie met een goede kredietwaardigheid van de kredietnemer. Een zakelijke hypotheek berekenen gaat eenvoudig met de rekentool bovenaan de pagina.
| Leenbedrag | €50.000 – 100.000 | €100.000 – €250.000 | €250.000 – €500.000 | €500.000 – €2.000.000 | €2.000.000+ |
| Rente percentage | 5,65% | 5,25% | 4,95% | 3,95% | 3% |
*Rentepercentages dienen enkel als richtlijn. Neem contact met ons op voor
een exacte rentevergelijking toegespitst op jouw beleggingspand.
Beleggingspand – residentieel vastgoed
Wil je een bedrijfshypotheek aanvragen voor een beleggingspand? Hypotheekrentes voor zakelijke vastgoedinvesteringen zijn doorgaans hoger dan zakelijke hypotheken voor eigen gebruik, omdat er meer risico bij gepaard gaat. Er zijn echter nog steeds zeer aantrekkelijke rentetarieven beschikbaar, omdat de kredietverstrekker een waardevast onderpand heeft in combinatie met een goede kredietwaardigheid van de kredietnemer.
| Loan to Value (LTV) | 50% | 55% | 60% | 65% | 70% |
| Rente percentage | 3,05% | 3,15% | 3,20% | 3,30% | 3,35% |
*Rentepercentages dienen enkel als richtlijn. Neem contact met ons op voor
een exacte rentevergelijking toegespitst op jouw beleggingspand.
Bedrijfshypotheek zonder eigen geld
Neem je een hypotheek voor een bedrijfspand? Dan hangt het te lenen bedrag af van de koopprijs van het pand dat je wilt kopen. Kun je eigen geld inbrengen? Dan verlaagt het leenbedrag.
In veruit de meeste gevallen geldt een verplichte eigen inbreng van tussen de 15 en 25 procent en kun je dus niet voor 100 procent van de pandwaarde een bedrijfshypotheek afsluiten, maar er zijn uitzonderingen.
Boek je bovengemiddelde bedrijfsresultaten en is het bedrijfspand dat je wilt kopen gewild? Dan is er een kans dat je eigen inbreng kan worden teruggebracht naar 0 nul procent. Zo kun je een bedrijfshypotheek zonder eigen geld afsluiten.
Looptijd zakelijke hypotheken vs. totale rentekosten
Hypotheek bedrijfspand berekenen, er komt heel wat bij kijken. De looptijd heeft bijvoorbeeld een groot effect op de totale rentekosten van de zakelijke hypotheek. Een kortere looptijd brengt vanzelfsprekend hogere aflossing per termijn met zich mee, maar ook lagere totale rentekosten.
Afhankelijk hoe kapitaalintensief jouw bedrijf is, kan het aantrekkelijk zijn om voor een maximale looptijd van 20 jaar te kiezen. Zodoende zijn de maandelijkse aflossingstermijnen laag en blijft het bedrijf liquide, terwijl de kosten van het kapitaal laag zijn. Er is namelijk geen andere financieringsvorm waarbij kosten zo laag zijn als bij een bedrijfshypotheek.
Als je een zakelijke hypotheek aanvragen wilt is liquiditeit iets om rekening mee te houden. Heb je minder behoefte aan grote liquiditeit, kan het interessant zijn om te kiezen voor een korte looptijd van de bedrijfshypotheek. De totale rentekosten bij een korte looptijd zijn aanzienlijk minder dan de totale kosten bij een lange looptijd.
Hypotheek bedrijfspand berekenen: Voor onderstaand voorbeeld rekenen we met een bedrijfshypotheek van €500.000 tegen 4% rente. Eigen getallen gebruiken? Je kunt je bedrijfshypotheek berekenen in de calculator bovenaan deze pagina. Bekijk het meerjarenoverzicht bij de calculator om zicht te krijgen op de totale rentekosten.
| Looptijd | 5 jaar | 10 jaar | 15 jaar | 20 jaar |
| Maandelijkse aflossing | €9.208 | €5.062 | €3.698 | €3.029 |
| Totale rentekosten (volledige looptijd) |
€52.480 | €107.440 | €165.640 | €226.960 |
Basisrente + risico opslag
De zakelijke hypotheekrente bestaat uit een basisrente en een risico opslag. De risico opslag is een extra rente die je betaalt bovenop de standaard hypotheekrente. Hoe hoog die opslag is, hangt af van jou als ondernemer en je bedrijfssituatie.
Hoogte van de risico opslag
De geldverstrekker kijkt niet alleen naar de bedrijfssituatie, maar ook naar jou als ondernemer. De hypotheekverstrekker beoordeelt bijvoorbeeld:
- jouw kennis en ervaring als ondernemer
- het aantal jaar dat je bedrijf bestaat
- de omstandigheden en branche waarin jouw bedrijf werkzaam is
- de financiële gezondheid van je bedrijf, en in hoeverre jij aan de aflossingsverplichting kunt voldoen
Dat een zakelijke lening maandlasten kent is logisch. Ook de kredietverstrekker wilt geld verdienen. Wil je een zakelijke hypotheek berekenen? Hou rekening met de bank die ook graag wilt weten aan wie ze geld uitleent. De bank berekent op basis van de beoordeling hoeveel risico opslag je betaalt over de basisrente. Een gezond en winstgevend bedrijf dat al een tijd meegaat, krijgt lagere maandlasten dan een startende ondernemer. Een hypotheekadviseur kan meestal een redelijke inschatting maken van jouw risico opslag. Maandlasten zakelijke lening of hypotheek berekenen gaat eenvoudig en snel. Doe vrijblijvend een vergelijking en kijk wat de beste optie is voor jouw situatie.
Wil je graag vrijblijvend even sparren met een zakelijke hypotheek expert? Bij zakelijkbankieren.nl werken we samen met de vastgoedexperts van FinanceFinder. Vul het formulier bovenaan de pagina even in en we bellen je dezelfde dag. Een intake is altijd gratis, waarbij er direct een haalbaarheidsprofiel wordt opgesteld voor jouw aanvraag.
De zakelijke hypotheek rente van een bedrijfspand kan vanwege de risico opslag hoger zijn dan die van een particuliere hypotheek.
Leningsvorm
Linear of anuïtair
Bij een annuïteitenhypotheek blijven je maandlasten altijd gelijk. Zo weet je waar je aan toe bent.
Bij een lineaire hypotheek blijft het maandelijkse bedrag voor de aflossing gelijk, maar betaal je iedere maand minder rente.
Maximale looptijd
maximale looptijd 20 jaar
De maximale looptijd van een zakelijke hypotheek is doorgaans 20 jaar.
Voor verbouwingen geldt een maximale looptijd van 10 jaar.
Eigen inbreng
minimaal 20%
Hypotheekverstrekkers financieren maximaal 80% van de marktwaarde van een bedrijfspand. De marktwaarde is de waarde van het pand waarvoor het verkocht zou worden in een vrije markt. Er is dus altijd eigen inbreng nodig.
Extra kosten bij financiering bedrijfspand
Het is je vast niet onbekend dat een zakelijke lening maandlasten kent. Deze zijn per situatie verschillend en hebben met een aantal zaken te maken. Zakelijke hypotheek berekenen? Houd dan rekening met extra eenmalige kosten bij het afsluiten van een zakelijke hypotheek. Bij een bedrijfshypotheek berekenen komen de volgende punten aan bod:
- taxatie van het pand (± € 750)
- overdrachtsbelasting ( 10,4% van de verkoopprijs)
- notariskosten om de koop vast te leggen (€ 500 – € 1000)
- Advies- en afsluitkosten (± € 1500)
Naast de eenmalige kosten bij de aanschaf van het bedrijfspand, krijg je ook te maken met jaarlijks terugkerende kosten, zoals onroerendezaakbelasting (ozb), opstalverzekering en onderhoud. Houd rekening met deze kostenposten, voordat u een bedrijfshypotheek afsluit. Afhankelijk van je eigen middelen kan je deze eenmalige kosten in je hypotheekbedrag laten opnemen. Zoals je ziet komt er bij een bedrijfshypotheek berekenen best wat kijken. Maandlasten zakelijke lening berekenen gaat gelukkig eenvoudig met de tool bovenaan deze pagina.
Koop je een bedrijfspand dat minder dan €230.000 waard is? Dan komt het pand mogelijk in aanmerking voor de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA).
Looptijd zakelijke hypotheek
Klein verschil, groot effect
Want we kennen ruim 20 zakelijke hypotheekverstrekkers in Nederland. Ieder met eigen basisrentes, eigen risico categorieën en eigen berekeningen voor hun risico opslag. Een bedrijfshypotheek berekenen is ingewikkelder dan veel ondernemers in eerste instantie voorzien. Daarom adviseren we ondernemers altijd om advies in te winnen van een vastgoedadviseur of bemiddelaar. Zakelijk hypotheek berekenen eenvoudig? Jazeker. Doe vrijblijvend een vergelijking en krijg helderheid voor uw situatie.
Met een bemiddelaar besparen ondernemers vaak het veelvuldige van wat je uitspaart als je zonder een adviseur een zakelijke hypotheek afsluit. Bemiddelaars kunnen namelijk meestal betere voorwaarden en rente onderhandelen dan jij direct zou krijgen. Enkele procentpunten meer of minder scheelt vaak al snel duizenden euro’s in hypotheek rente. Naast rentetarieven kan een bemiddelaar bijvoorbeeld ook een lagere eigen inbreng onderhandelen. Wat is dan de beste plek waar je een zakelijke hypotheek berekenen kunt?
Wil je graag vrijblijvend even sparren met een adviseur? Bij zakelijkbankieren.nl werken we samen met de vastgoedexperts van FinanceFinder. Vul het formulier bovenaan de pagina, dan nemen wij zo snel mogelijk telefonisch contact met je op.
Wil je graag vrijblijvend even sparren met een vastgoedexpert? Bij zakelijkbankieren.nl werken we samen met de financieringsspecialisten van FinanceFinder. Vul het formulier bovenaan de pagina, dan nemen wij zo snel mogelijk telefonisch contact met je op.
Zakelijk hypotheek berekenen is eenvoudig en snel. Betrouwbaar een bedrijfshypotheek berekenen? Onze adviseurs helpen je graag bij het berekenen van jouw bedrijfshypotheek en wijzen jou in de juiste richting. We kunnen een gratis haalbaarheidsprofiel opstellen en als je wil kunnen we jou verder ondersteunen bij de hypotheek aanvraag.