Beste zakelijke rekening van april 2020
Wij beoordeelden 14 zakelijke rekeningen op 34 verschillende factoren. Dit zijn de beste zakelijke rekeningen van april 2020.
-
Job Verberne
- Laatst bijgewerkt: 1 april 2020
Wij hanteren strakke richtlijnen voor redactionele onafhankelijkheid. Onze vergelijking en beoordelingen zijn gebaseerd op onafhankelijke analyses. Hoewel wij met enkele aanbieders een advertentieovereenkomst hebben, heeft dat geen enkele invloed op onze objectiviteit en beoordelingen.
Beste rekening voor zzp'ers
€ 6 per maand
bekroonde support
makkelijk in gebruik
Beste rekening voor mkb
€ 9,90 per maand
Beste gratis rekening
Gratis
Makkelijke app
gratis creditcard (debit)
Beste voor vreemde valuta
Gratis
kleine fee per overboeking
Onderzoek naar 34 verschillende factoren waaronder prijs, rente, functies en faciliteiten van banken wijst uit dat Knab de beste zzp rekening aanbiedt. Ook voor micro ondernemingen (<10 werknemers) komt Knab het beste uit de bus.
MKB’ers zijn het beste af bij één van de drie grootbanken, ABN AMRO komt met een minimale voorsprong van 0,03 punten als beste zakelijke rekening voor MKB uit de test voor MKB ondernemers.
Best getest in april 2020
Beste zakelijke rekening
- Meest gekozen rekening door zzp'ers
- Vaste lage prijs van € 6 per maand
- 1.000 transacties per jaar gratis
- In 10 minuten geopend
- ACTIE: eerste jaar 50% korting. Bekijk actie
- ACTIE: Stap over en krijg € 50. Bekijk actie
Methodologie en keuzes
Waarom juist deze rekeningen verkozen zijn tot de beste? Verderop in het artikel bespreken we onze methodologie, maar eerst lichten we de 5 winnende rekeningen individueel toe; waar blinken ze in uit, wat maakt deze rekening de beste in zijn categorie en wat zijn de kleine lettertjes?
Knab: beste bank voor zzp
én meest gekozen bank door zzp’ers
Doe je niet meer 110 transacties per maand op je zakelijke rekening? Dan biedt Knab de voordeligste en beste zakelijke rekening voor ondernemers, met interessante startersacties.
Een klantgerichte bank, populair onder zzp’ers, met legio functies die bankieren sneller en overzichtelijk maken. Alles wat een zzp’er nodig heeft in 1 pakket.
Voordelen
- Heldere prijsstructuur. Vaste lage maandelijkse prijs van € 6
- 1.000 transacties per jaar gratis
- In 10 minuten geopend
- Goede (bekroonde) support
- Koppeling met meeste boekhoudprogramma's
- Korting op pin apparaat, iDeal
Nadelen
- Geen contant geld storten
- Geen fysieke vestigingen
- Geen leningen of verzekeringen mogelijk
1e jaar 50% korting en € 50 cadeau bij overstappen. Bekijk de actie
Meest bekroond
Knab Zakelijk is de rekening met de meest gewonnen awards. Voornamelijk bekroond voor hun lage prijzen, hoge rente en goede service.
Makkelijk te openen
Knab is een online bank en loopt voorop met technologische ontwikkelingen. Een rekening aanvragen gaat dan ook heel gemakkelijk bij Knab, geheel digitaal. Binnen 10 minuten is je rekening aangevraagd.
De meeste andere banken hebben een aantal dagen nodig om de aanvraag te verwerken. Dan zijn er meestal nog aanvullende gegevens nodig. ING Bank vraagt je in sommige gevallen bijvoorbeeld om langs te komen bij een kantoor om de aanvraag te voltooien.
ABN AMRO: beste bank voor mkb
Voor MKB ondernemers is het kiezen voor één van de drie grootbanken een logische stap. ING, Rabobank en ABN AMRO laten de concurrentie ver achter zich als we kijken naar de wensen van MKB ondernemers. Deze drie full-service banken bieden alles dat MKB ondernemingen nodig hebben tegen vergelijkbare kosten en voorwaarden.
ABN AMRO onderscheidt zich ten opzichte van kleinere banken met name met haar uitgebreide producten- en serviceaanbod. Denk aan de mogelijkheid tot contant storen, acceptatie van iDeal betalingen, het gebruik van een pinautomaat, zakelijke verzekeren, kredietmogelijkheden, G-rekeningen, etc.
ABN AMRO maar een fractie beter
ABN AMRO komt met een summier verschil van maar 3% net iets beter uit de test als vergelijkbare banken ING en Rabobank.
De bank doet het net iets beter op hun voorwaarden. Moneyview, een onafhankelijke organisatie die informatie over financiële producten en diensten transparant en vergelijkbaar maakt, beoordeelde ABN AMRO wederom als beste zakelijke bank in de categorie voorwaarden. De voorwaarden zeggen iets over de flexibiliteit van de rekening. Zo wordt er onder andere gekeken naar integratie voor online betalingen, een betaalautomaat, creditcard, contant storten en kredietfaciliteiten.
De verschillen tussen ABN AMRO en de twee andere grootbanken ING en ABN AMRO zijn echter zo klein, dat we aanraden om de grootbank te kiezen waar jouw voorkeur naar uitgaat.
Het prijskaartje
€ 108 per jaar. Daarnaast betaal je 7 tot 15 cent extra per transactie. De prijs van ABN AMRO’s rekening komt daarmee – afhankelijk van het aantal transacties dat je per jaar doet – fors hoger uit dan het pakket van Knab.
ZZP’ers zijn daarom beter af met een goedkoper pakket zoals Knab, omdat zij geen gebruik maken van additionele mogelijkheden die ABN AMRO aanbiedt. Maar voor MKB ondernemers is dit pakket uitstekend.
N26 Business: beste gratis rekening
De van oorsprong Duitse bank is de snelst groeiende bank ter wereld, met een goede reden. Ze bieden een interessante betaalrekening die volledig gratis is in gebruik:
- Geen vaste kosten
- onbeperkt gratis transacties
- een gratis debit Mastercard
- en ook nog eens een gratis betaalpas van Maestro
Is gratis écht gratis?
Is alles dan écht gratis…? N26 kost alleen geld als je buitengewoon veel geldopnamen doet per maand (eerste 5 opnames p/m gratis, daarna €2 per opname), of als je geld opneemt in vreemde valuta (1,7% koersopslag). Voor de doorsnee zzp’er dus niet het geval.
Hoe verdient N26 dan geld? Naast het gratis pakket heeft N26 nog een uitgebreider pakket (N26 Business You), voor €9,90 per maand (dat wij overigens afraden). De enige meerwaarde is een metalen pas (i.p.v. plastic), reisverzekering en geen koersopslag op geldopnamen in vreemde valuta.
Open nu nog gratis een N26 rekening.
De Mastercard wordt € 34,80 per jaar
Waar N26 in uitblinkt
N26 is een van de meest technologisch vooruitstrevende banken. Bankieren doe je via de app op je smartphone (maar kan ook nog ‘ouderwets’ op je computer). Je krijgt realtime push notificaties wanneer je geld ontvangt, een betaling doet of geld opneemt.
Met N26 houd jij je financiën heel gemakkelijk op orde:
- De app categoriseert je uitgaven automatisch in handige categorieën met artificial intelligence. Zo weet je precies hoeveel geld je waaraan uitgeeft
- #tag je transacties. #klant, #kantoor, #zakenlunch. Je kunt zelf je eigen tags maken
- onbeperkt aantal potjes maken
- Zelf alles instellen in de app, je pincode resetten, kaart activeren in het buitenland, geldopnamen wel/niet toestaan, kaartlimiet instellen.
Uniek aan N26’s app is dat transacties automatisch herkend en gecategoriseerd worden.
Een zakenlunch valt in categorie Bars & Restaurants, terwijl je treinkaartje en een taxiritje gecategoriseerd worden als Transport & Car.
Zo heb je per maand een handig overzicht waar hoeveel geld naartoe gaat – en binnenkomt.
Mocht je een pinautomaat willen aanvragen, geld storten of iDeal betalingen accepteren, dan kan je daar externe aanbieders voor gebruiken. Zoals PinMobile (pinautomaat), PayPro (iDeal betalingen accepteren) of GWK Travelex (geld storten).
De beperkingen van N26
Let wel dat bij een gratis rekening de mogelijkheden niet eindeloos zijn. Zodra je extra functionaliteiten of diensten nodig hebt, ben je beperkter bij N26. Je kunt niet rood staan, er zijn geen automatische boekhoudkoppelingen mogelijk, je kunt geen batchbetalingen doen, incasso’s incasseren of acceptgiro’s uitschrijven.
Daarmee is de rekening ongeschikt voor BV’s en bedrijven met personeel. Ben je een normale zzp’er? Dan heb je al die aanvullende mogelijkheden waarschijnlijk niet nodig en is N26 een prima keuze.
Belangrijk: Het is niet mogelijk om met iDeal te betalen als je bij N26 bankiert.Dat komt doordat N26 geen Nederlandse bank is. Doe je veel iDeal betalingen? Overweeg dan om voor een rekening te gaan die wel iDeal ondersteund.
100% gratis. In 8 minuten online geopend.
TransferWise: beste voor vreemde valuta
TransferWise is de absolute winnaar als het gaat om betalen en ontvangen in vreemde valuta.
- Gratis USD, GBP, AUD, NZD en PLN ontvangen
- goedkoop betalen in > 50 valuta
- interbank valuta koers
- geen vaste kosten
Een eerlijke prijs met TransferWise
TransferWise rekent geen hoge opslag op wisselkoers en betaling in vreemde valuta, zoals veel andere banken dat wel doen. In de plaats daarvan biedt TransferWise interbank rates, dat betekent dat je geld wordt omgewisseld tegen dezelfde wisselkoers die banken krijgen als ze onderling handelen.
In plaats van de kosten te verstoppen in de wisselkoers, brengt TransferWise een kleine fee in rekening. TransferWise laat de kosten altijd eerlijk en transparent zien voordat je geld overboekt, en laat jou de kosten realtime vergelijken met die van andere banken bij iedere overboeking. Op deze pagina kun je de kosten zelf berekenen en vergelijken met andere banken.
Wat kost het om geld te versturen met TransferWise?
De kosten van TransferWise zijn afhankelijk van de valuta waarin je geld overboekt of omwisselt.
Geld overboeken van euro naar een andere valuta kost in de meest gevallen 0,5% tot 0,9%. Minder gebruikte valuta zijn doorgaans duurder. (goedkoopste fee is 0,33 procent, hoogste fee is 3,56 procent).
TransferWise is 19x goedkoper dan Paypal en gemiddeld 4-6x goedkoper dan ING, Rabobank, ABN AMRO en andere Nederlandse banken. Bereken zelf de kosten van een vreemde valuta overboeking
Voor een overboeking van 3000 EURO naar USD, ben je met Transferwise $22,23 goedkoper uit dan bij ING, je bent $23,00 goedkoper dan bij Rabobank en zelfs $209,60 goedkoper uit dan via Paypal.
Of bereken zelf de kosten van een overboeking in vreemde valuta
Triodos: beste duurzame bank
Let op: Triodos hanteert een aanvraagperiode van 2 maanden
Triodos is uitgeroepen tot een van de duurzaamste banken ter wereld. Ze doen alleen zaken met organisaties die een gezond milieu en gezonde natuur ondersteunen. Denk daarbij aan bijvoorbeeld duurzame energieprojecten, biologische landbouw, recycling bedrijven en projecten voor natuurbehoud.
De Internet Zaken Rekening van Triodos is vergelijkbaar met zakelijke rekeningen van grootbanken zoals ING, Rabobank en ABN. Triodos biedt een vergelijkbare zakelijke rekening aan en biedt ongeveer dezelfde financiële producten en diensten zoals leningen en krediet.
Naast de zakelijke rekening (€12,50 per maand) betaal je €20 per jaar voor de betaalpas. De Triodos Wereldpas is gemaakt van plantaardige grondstoffen en biologisch afbreekbaar. En toch is hij net zo veilig en stevig als een betaalpas van plastic.
Een 8,5 in de Eerlijke Bankwijzer
Waar de gemiddelde bank een magere 6,0 scoort, staat Triodos duidelijk aan kop met een 8,5. Op alle thema’s scoort de bank een 8 of hoger. Bekijk hier het overzicht van Eerlijke Bankwijzer.
De Eerlijke Bankwijzer is een initiatief van onder andere Amnesty International en Oxfam Novib dat banken beoordeeld op duurzaamheidsthema’s, zoals klimaat mensenrechten en dierenwelzijn.
Over ons banken onderzoek
1. Voor wie dit onderzoek bedoeld is
Financiën zijn een belangrijk aspect in de dagelijkse bedrijfsvoering van ondernemers. Maar niet iedere ondernemer heeft dezelfde wensen. We beoordelen rekeningen op 34 verschillende factoren, verdeeld over 3 componenten. Bepaalde functies zijn voor zzp’ers belangrijker dan voor het MKB, zoals betaalverzoeken en realtime notificaties. Terwijl extra faciliteiten zoals een G-rekening, batchbetalingen en contante geld stortingen juist door het MKB gewaardeerd worden.
Slechts één Zakelijk Bankieren Score zou niet volstaan door de brede wensen van de doelgroepen. We hebben verschillende methoden overwogen om de doelgroep op te splitsen:
- Naar bedrijfsvermogen
- Naar bedrijfssoort (winkel, webshop, dienstverlening etc.)
- Naar branche
- Naar bedrijfsgrootte
Na inventarisatie van de wensen van ondernemers blijkt de grootte van de onderneming de grootste verschillen te veroorzaken in behoefte. Daarom is de keuze gemaakt om de doelgroepen te onderscheiden naar bedrijfsgrootte.
Daarbij hebben wij onderscheid gemaakt tussen drie verschillende bedrijfsgrootten:
- Zelfstandige zonder personeel (zzp)
- Micro onderneming (1 tot 10 werknemers)
- Midden- en kleinbedrijf (10 – 250 werknemers)
Zelfstandigen zonder personeel
ZZP’ers hebben doorgaans een eenmanszaak en werken zelfstandig zonder gebruik te maken van personeel. De meeste ondernemers in deze categorie werken in de dienstverlening en daarom is hun tijd kostbaar. Om die reden zijn tijdbesparende functies bij zakelijke rekeningen belangrijk waarmee zij minder tijd kwijt zijn aan financiën en bankieren.
Door het beperkte budget van de zzp’er wordt een goedkope zakelijke rekening gewaardeerd in deze doelgroep. Ook rente op de betaal- en spaarrekening komt ten voordele van deze groep.
Micro onderneming
Micro ondernemingen zijn kleine bedrijven met enkele personeelsleden. Soms in de vorm van een eenmanszaak, maar meestal zijn deze ondernemingen geïncorporeerd in een Besloten Vennootschap.
Ook voor micro ondernemers spelen prijs en tijdbesparende functies spelen een belangrijke rol. De financiën worden in deze doelgroep namelijk nog veelal door de eigenaar of DGA gedaan.
Vanwege de omvang (omzet gemiddeld tussen €500.000 en €2 mln.) zijn faciliteiten van een zakelijke rekening geen onbelangrijke factor. Hoewel de meeste faciliteiten niet benut worden door micro ondernemingen, zien we dat er meestal wel gebruik wordt gemaakt van één of enkele faciliteiten. Vaak gaat het om incasso’s, batchbetalingen, een G-rekening of zakelijk krediet.
Midden- en kleinbedrijf
Kleinbedrijven (10 – 50 werknemers) en middelgrote bedrijven (50 – 250 werknemers) hebben baat bij uitgebreide faciliteiten en aanvullende bancaire diensten van een full-service bank. Deze bedrijven maken meestal gebruik van een combinatie van verschillende faciliteiten, waarbij het belangrijk is dat de dienstverlening efficiënt verloopt.
De prijs van een rekening speelt geen enkele rol, maar door de relatief hoge banktegoeden heeft het MKB wel voordelen bij een hoge debetrente.
Tijdbesparende functies die met name voor zzp’ers interessant zijn worden weinig gebruikt door het MKB, omdat de bedrijfsvoering complexer is en financiën van deze bedrijven ingewikkelder in elkaar zit. De tijdbesparende functies van de meeste banken zoals potjes maken of contactloos betalen met smartphones wordt daarom vrijwel niet gebuikt door eigenaren of financieel managers van MKB bedrijven.
2. Hoe we beoordeeld hebben
Zakelijkbankieren.nl gebruikt een unieke Ster Score als geavanceerde methode, uniek aan zakelijkbankieren.nl, om zakelijke betaalrekeningen in Nederland te beoordelen.We gebruiken hiervoor 33 factoren, verdeeld over 3 componenten- Kosten
- Tijdsbesparende functies
- Faciliteiten
| kosten | mogelijkheden | ||
| ZZP | 70% | 30% | |
| micro | 50% | 50% | |
| MKB | 15% | 85% | |
Kosten score
De kosten van een zakelijke rekening zijn bepaald aan de hand van 2 factoren:
- Ontvangen interest
- Account kosten en transactiekosten
Door het verschil tussen de interest en account + transactiekosten te berekenen kunnen we met de netto kosten van de zakelijke bankrekening rekenen. Op die manier zijn kosten vergelijkbaar gemaakt.
Voor iedere doelgroep hanteren we een gemiddeld banksaldo waarover zij interest ontvangen, en een gemiddeld aantal transacties. Daarnaast hebben we bij MKB bedrijven aangenomen dat zij een deel van hun transacties verlopen via batchbetalingen.
Zelfstandige zonder personeel
Micro ondernemingen
MKB ondernemingen
Specificaties score
De specificaties van zakelijke bankrekeningen zijn opgesplitst in twee componenten: functies en faciliteiten. De verdeling van de compenenten per doelgroep zijn hieronder gespecificeerd.
| Specificities | breakdown | ||||
| functies | faciliteiten | ||||
| ZZP | 30% | 25% | 5% | ||
| micro | 50% | 25% | 25% | ||
| MKB | 85% | 10% | 75% | ||
Functie component
De functies betreffen kenmerken van de zakelijke bankrekening, zoals de mogelijkheid tot het openen van extra betaal- en spaarrekeningen, potjes maken en de duur van de aanvraag. In totaal zijn er 12 functies toegekend waarop beoordeeld wordt.
Enkele functies zijn belangrijker dan anderen. Daarom heeft iedere functie heeft een weging meegekregen, zodat we het belang van iedere functie eerlijk kunnen wegen. Daarnaast zijn er bij enkele functies variabele antwoorden mogelijk, zoals de duur van de aanvraag van de rekening. Daarvoor is een extra splitsing in weging gemaakt zoals hieronder in de tabel weergegeven.
| Functies | weging |
| extra betaal- en spaarrekeningen | gratis = 2 tegen betaling = 1 niet mogelijk = 0 |
| Potjes maken | 2 |
| Digitaal kasboek | 2 |
| Betaalalerts op smartphone | gratis = 1 tegen betaling = 0,5 nee = 0 |
| betalingen bevestigen met app (zonder kaartlezer) | 1 |
| Realtime boekhoudkoppeling | 1 |
| Slim Saldo Beheer | 1 |
| Betaalverzoeken versturen | 1 |
| Notities bij betalingen | 0,5 |
| Betaal met QR codes | 0,5 |
| Contactloos betalen met mobiel | 0,5 |
| Duur aanvraag van de rekening | binnen 1 dag = 1 <1 week = 0 >1 week = -1 |
Faciliteiten component
Daar functies van de rekening zwaarder wegen bij zzp’ers en micro ondernemingen, zijn bankfaciliteiten voor MKB het belangrijkst.
In het onderzoek zien we doorgaans dat internetbanken tekortschieten in de faciliteiten. Terwijl full-service banken – grootbanken in het specifiek – erg hoog scoren op faciliteiten door hun brede aanbod en extra dienstverlening.
In het faciliteitenoverzicht zijn de prijzen van bepaalde faciliteiten zoals iDeal, een pinapparaat of contant geld storten opgenomen ter overzicht. Hier is echter geen weging aangehangen, omdat prijzen voor dergelijke faciliteiten in de praktijk dicht bij elkaar liggen. Voor microbedrijven en MKB ondernemingen zouden enkele euro’s verschil voor bijvoorbeeld een pinapparaat geen doorslag moeten geven.
Weging is wel gegeven aan het feit of een bank de mogelijkheid aanbiedt tot faciliteiten zoals iDeal en pinapparaten.
| Faciliteiten | Weging |
| Ideal abonnement | 1 |
| iDeal abonnement p/m | 0 |
| iDeal transactiekosten | 0 |
| pinapparaat | 1 |
| Contant geld storten | 1 |
| kosten bij storting van € 5.000 (200 biljetten a €4750, €250 euro in 400 munten) | 0 |
| storting in sealbagkluis van € 10.000 (200 €50 biljetten) | 0 |
| Overige betaal en incasso methoden | |
| Mogelijkheid tot acceptgiro’s maken | 1 |
| Cheques accepteren | 1 |
| Verzamelbetaling | 1 |
| Verzamelbetaling kosten (1 betaling a 100 regels) | 0 |
| Overige faciliteiten | |
| Klant kan bij filialen in de buurt terecht | 1 |
| G-rekening | 1 |
| Vreemde valuta rekening | 1 |
| verzekeringen mogelijk via bank | 1 |
| zakelijk krediet mogelijk via bank | 1 |
Hoe worden de Sterren toegekend?
De score van de drie componenten (kosten, functies en faciliteiten) worden gebruikt om het gewogen gemiddelde te berekenen. Daarbij houden we rekening met de toegekende verdeelsleutels per doelgroep.
Vervolgens worden rekeningen gerangschikt op basis van de gemiddelde score. Tot slot worden sterren toegekend op basis van de distributie van de scores met als doel een evenwichtige Ster Beoordeling te creëren. Alleen de beste zakelijke rekening binnen de categorie ontvangt een 5 sterren beoordeling (met uitzondering van de MKB doelgroep waarbij resultaten te dicht bij elkaar liggen om onderscheid te maken tussen de 3 grootbanken).
Beoordeelt Zakelijk Bankieren alle zakelijke rekeningen in de markt?
We streven ernaar om het grootste deel van de producten in de markt op de nemen in onze vergelijkingen, die relevant zijn voor lezers. 1) Niche specifieke producten die niet geschikt zijn voor minimaal 20% van de doelgroep en 2) producten waarover online niet voldoende informatie beschikbaar is, zijn uitgesloten van vergelijken en onderzoeken. Zo waarborgen we de relevantie en kwaliteit van onze analyses en resultaten. Ook nieuwe producten die slechts enige tijd op de markt zijn, zijn uiteraard (nog) niet opgenomen in onze vergelijkingen.