Job Verberne

Een lening afsluiten als zzp’er – hoe werkt dat?

29 juni 2020 door Job Verberne

Heb jij weleens geprobeerd om als zzp’er een lening af te sluiten? Dan weet je waarschijnlijk precies hoe lastig dit kan zijn. Geen vast salaris staat voor veel kredietverstrekkers zo’n beetje gelijk aan een risicogeval. Banken en dergelijke zijn om die reden niet heel happig op het verstrekken van leningen aan zzp’ers. Maar goed. Dat zijn zakelijke leningen. Wanneer je als zzp’er geld voor privédoeleinden nodig hebt, zit de vork nét iets anders in de steel.

Met andere woorden: je gebruikt het geleende bedrag niet voor je eenmanszaak, vof of bv. Wel voor bijvoorbeeld een nieuwe keuken, een auto voor privégebruik, een boot… Wat je exact met het geld gaat doen, laten we even in het midden. Feit blijft dat het bij sommige kredietverstrekkers wel degelijk mogelijk is om als zzp’er geld te lenen, mits het dus voor persoonlijk gebruik is.

Wat zijn de voorwaarden wanneer ik als zzp’er geld wil lenen?
Zoals gezegd: regel één is dat je het geld gebruikt voor particuliere doelen. Het mag

niet worden gebruikt voor je onderneming. Daar zitten mogelijk nog wat haken en ogen aan, want als jij je koopwoning gebruikt als kantoor, valt dat eventueel ook onder bedrijfsbezit. Overleg daarom eerst met je boekhouder of accountant wat voor jou het handigst is.

Naast deze eis moet je als lenende zzp’er drie volledige boekjaren kunnen tonen. Dat houdt dus automatisch in dat zzp’ers die nog géén drie jaar een eigen onderneming hebben vrijwel niet aan een lening kunnen komen. Heb je dat wel? Dan overleg je de drie meest recente, volledige boekjaren. Voor dit jaar gaat dat dus om de jaarrekeningen van 2017, 2018 en 2019. Hoe beter je boekjaren, hoe hoger het te lenen bedrag. Daar zit doorgaans wel een maximum aan, bijvoorbeeld €75.000.

Naast de boekjaren heb je ook een uittreksel van de Kamer van Koophandel (KvK) nodig. Je moet natuurlijk wel aantonen dat je een onderneming bent. Daarnaast moet het bedrijf een positief eigen vermogen hebben én mag je geen negatieve BKR-registratie hebben. Check daarom ook goed kleine registraties, zoals je telefoonabonnement.

Welke leenvormen zijn er?
Zodra je aan de hierboven genoemde eisen voldoet, kun je kiezen tussen twee soorten leningen: de persoonlijk lening en het doorlopend krediet. De persoonlijke lening is de eenvoudigste vorm. Je vraagt hierbij een bedrag aan, je ontvangt het bedrag en je financiert hetgeen je wil financieren: simple as that. De rente en looptijd staan vooraf vast, dus je weet precies wat het je gaat kosten.

Een doorlopend krediet stelt je in staat om afgeloste bedragen telkens opnieuw op te nemen. Het maandbedrag staat daarbij vast, maar de rente en looptijd niet. Het hangt van je persoonlijke situatie, wensen en voorkeuren af welke leenvorm het beste bij jou past.

Een lening aanvragen
Denk je inmiddels aan alle eisen te kunnen voldoen? En weet je ook al welke leenvorm voor jouw situatie het beste is geschikt? Dan raden we je aan altijd verschillende offertes aan te vragen. Op die manier heb je voldoende vergelijkingsmateriaal en kun je kijken welke kredietverstrekker voor jou het meest gunstig is. Naast rente en doorlooptijden verschilt ook de mate van persoonlijke aandacht per verstrekker. De ene organisatie ondersteunt je veel beter tijdens het hele leenproces dan de andere. Ook niet onwenselijk, gezien het toch een tamelijk risicovol proces is.

Geld lenen bij Becam is bijvoorbeeld een goede optie: gunstige tarieven en voorwaarden, plus een gedegen ondersteuning. Ook voor leningen oversluiten ben je bij hen aan het juiste adres.

Mag je een persoonlijke lening afsluiten voor zakelijk gebruik?

12 juni 2020 door Job Verberne

Het korte antwoord op deze vraag? Nee – dat mag niet. Het langere antwoord vind je hieronder.

Het lijkt misschien een simpele manier om geld te lenen wanneer dit, om welke reden dan ook, op de zakelijke manier niet lukt. Je benadert een kredietverstrekker voor een persoonlijke lening, int het gewenste bedrag en besteedt dit vervolgens voor zakelijke doeleinden. Geen haan die daar naar kraait, toch?

Nou – toch wel. Laten we beginnen met het begrip zelf: persoonlijke lening. Een lening voor persoonlijk gebruik, dus niet voor zakelijke kansen. Dus als je een persoonlijke lening of doorlopend krediet afsluit, is het ook daadwerkelijk de bedoeling dat je het geld gebruikt om bijvoorbeeld een auto te kopen of je huis te verbouwen.

Wordt dat gecontroleerd? Ja – dat wordt gecontroleerd.

Tezamen met het overeenkomen van een lening teken je bij je bank of andere kredietverstrekker een zogenoemde verklaring bestedingsdoel. Daarin stel je dat je het geld uitsluitend gebruikt voor persoonlijke doeleinden.

Voordelen voor zzp’ers en andere ondernemers

Zijn er dan helemaal geen voordelen voor zzp’ers en andere ondernemers tijdens het afsluiten? Ja, die zijn er wel. Het verbouwen van je huis waar we het eerder over hadden? Dat kan je dus financieren met een persoonlijke lening terwijl het ook zakelijke voordelen heeft. Misschien werk je wel vanuit huis. In dat geval kun je de rente aftrekken van je inkomstenbelasting. Afhankelijk van het geleende bedrag kan je dat behoorlijk wat geld schelen.

Daar zitten overigens wel wat haken en ogen aan. Je mag bijvoorbeeld een lening van maximaal €65.000 aanvragen. Daarnaast moet je als ondernemer beschikken over een positief eigen vermogen en mag je geen negatieve BKR-registratie hebben of hebben gehad. Tot slot moet je bij de aanvraag drie aaneengesloten boekingsjaren kunnen laten zien.

Die laatste eis doet ook direct de das om voor startende ondernemers met een bedrijf dat jonger dan drie jaar is. Deze ondernemers kunnen tenslotte geen drie aaneengesloten boekingsjaren overleggen. Dat heeft alles te maken met risico’s. Banken en andere kredietverstrekkers zien simpelweg meer risico in een startende ondernemer dan in iemand die al een tijdje onderweg is.

Ben je inmiddels van plan om een persoonlijke lening aan te vragen, zodat je dit kunt gebruiken op een manier die ook je zakelijke balans ten goede komt? Neem dan eerst even contact op met je boekhouder of accountant om de details te bespreken. Als dat ook in orde is, is het zaak een goede kredietverstrekker te vinden. Een persoonlijke lening aanvragen kan onder meer op Krediet.nl.

Pinautomaat kopen: moet ik kopen, huren of leasen?

13 mei 2020 door Job Verberne

Als je als ondernemer daadwerkelijke producten verkoopt, is er haast geen ontkomen aan: de aanschaf van een (mobiele) pinautomaat. Tenminste – aanschaf… Veel bedrijven werken aan huur- of leaseconstructies om de kosten voor ondernemers laag te houden. Maar is dat wel zo? Is kopen niet alsnog goedkoper? Nou – dat hangt af van je persoonlijke situatie. We zetten hieronder het een en ander uiteen.

Dat pinautomaten, mobiel of vast, zorgen voor het nodige betaalcomfort hoeven we je als ondernemer waarschijnlijk niet uit te leggen. Veel ondernemers kunnen niet zonder – dus als je net je bedrijf bent begonnen, ben je nu waarschijnlijk op zoek naar een voor jou geschikte variant. Eén vraag doemt daarbij in het bijzonder op: is een koop-, huur- of leaseconstructie het beste?

Een pinautomaat kopen

Een pinautomaat kopen is vanzelfsprekend de enige manier om ervoor te zorgen dat het apparaat ook daadwerkelijk van jou is. Je kiest dan ook zelfstandig je leveranciers uit – en dat kan door hier handig op in te spelen qua variabele kosten goedkoper uitpakken.

Het grootste nadeel van een pinautomaat kopen is echter de prijs. Wie een béétje een knap exemplaar wil, mag daar al gauw €800 voor neerleggen. Kopen is daarmee alleen verantwoord voor ondernemers met een buffer. En vergeet ook de bijkomende servicekosten niet. Deze bevinden zich tussen de €100 en €200 op jaarbasis.

Op zoek naar goedkopere opties? Dan kom je uit bij een mobiel pinapparaat. Een kleinere en versimpelde variant van het normale pinapparaat, te verkrijgen tussen €29 en €129.

Wanneer kopen?
Kopen is de goedkoopste optie om lange termijn wanneer je géén financiële problemen ondervindt tijdens een dergelijke investering.

Wanneer niet kopen?
We raden kopen af bij start-ups met een beperkt budget of wanneer je als bedrijf niet in een keer een behoorlijke smak geld wil uitgeven.

Een pinautomaat leasen

Leasen is min of meer hetzelfde als huren, maar dan voor iets langer. Het grootste voordeel daarvan is dat je niet in een keer een fors bedrag op hoeft te hoesten. Je krijgt een uitstekend exemplaar voor een relatief laag bedrag per jaar en afhankelijk van de aanbieder waarmee je in zee gaat, krijg je ook nog behoorlijke servicewoorden. Een vervangend exemplaar wanneer de oorspronkelijke editie ermee kapt, bijvoorbeeld.

Een gebrek aan zorgen? Dat niet. Hoe je het ook wendt of keert: aan het einde van de rit is leasen altijd duurder. En dan heb je het apparaat geen moment zelf in bezit gehad, want het blijft eigendom van de leverancier.

Wanneer leasen?
Leasen is handig wanneer je de pinautomaat langer nodig denkt te hebben en wanneer je geen groot bedrag kan of wil betalen.

Wanneer niet leasen?
Leasen is af te raden wanneer je in staat bent om zelf een pinautomaat aan te schaffen óf wanneer je niet zeker weet hoe lang je het toestel nodig hebt.

Een pinautomaat huren

De derde mogelijkheid is het huren van een pinautomaat. ‘Is dat niet hetzelfde als leasen?’ Het lijkt erop, maar huren is gebruikelijk voor de korte termijn. Wanneer je oorspronkelijke pinautomaat kapot is en je snel vervanging nodig hebt, bijvoorbeeld. Of wanneer je normaal gesproken geen pinautomaat nodig hebt, maar toevallig met je bedrijf naar iets als een beurs moet. Een soort spoedoplossing, dus.

Wanneer huren?
Huren doe je wanneer je snel en voor een kortere periode een pinautomaat nodig hebt, bijvoorbeeld voor tijdens evenementen of wanneer je eigenlijke apparaat er de brui aan geeft.

Wanneer niet huren?
In vrijwel alle andere situaties naast bovengenoemde is huren een prijzige aangelegenheid. Niet doen, dus

Mobiel betaalsysteem nodig? Dit zijn je opties!

13 mei 2020 door Job Verberne

Mobiele betaalsystemen zijn momenteel niet aan te slepen. Waarom? Een mobiel betaalsysteem zorgt ervoor dat verschillende soorten ondernemers overal en nergens digitaal geld kunnen aannemen. En dat maakt het hebben van zo’n toestelletje toch bijzonder aangenaam…

Er is alleen een ‘probleem’. Mobiele pinautomaten komen in nogal wat soorten en maten. Sommige exemplaren werken op wifi, anderen op wifi én 4- of 5G. Anderen zijn in staat om bonnetjes uit te printen. Wéér anderen functioneren eigenlijk meer als een soort chiplezer, waarbij overige functionaliteiten worden overgenomen door je mobiele telefoon. Om je een béétje wegwijs te maken in deze wirwar aan aanbieders, hebben we de belangrijkste verschillen voor je op een rijtje gezet. Lees snel verder voor meer info.

Wifi en mobiele netwerken

De tijd dat we een pinautomaat aan een lange, altijd in de weg liggende kabel moesten verbinden, ligt gelukkig ruimschoots achter ons. Nu staan we voor hele andere keuzes, bijvoorbeeld of ons mobiele betaalsysteem of wifi óf op een mobiel netwerk (2G, 3G, 4G en 5G) moet werken.

Allereerst wifi. Dat is waarschijnlijk de meest voor de hand liggende én goedkoopste oplossing wanneer je jouw mobiele betaalsysteem wil gebruiken op een vaste plaats, bijvoorbeeld een restaurant. Je kunt de automaat koppelen aan de verbinding die je waarschijnlijk toch al had – geen extra kosten vereist. Daarbij loont het wel om, om bij het voorbeeld van het restaurant te blijven, goed te checken wat precies de reikwijdte van de wifi is. Het staat tenslotte ook een beetje vreemd wanneer klanten in het linkerhoekje opeens niet kunnen betalen omdat daar geen verbinding is. Als vuistregel geldt: werkt je telefoon er niet? Dan doet je pinautomaat het ook niet.

Een oplossing die dat verhelpt, is het gebruikmaken van een mobiele netwerk. Je hebt dan overal in Nederland een werkzame verbinding. En als je niet gebonden bent aan een plaats, maar buitenshuis transacties moet verwerken, is dit simpelweg een vereiste. Je kunt tenslotte ook niet aan je klanten vragen of je gebruik mag maken van hun wifi zodat zij kunnen betalen. Klein nadeel: hier zitten extra kosten aan verbonden. Je moet tenslotte een SIM-kaartje plaatsen en daar hoort nu eenmaal een klein abonnement bij (behalve bij myPOS, een aanbieder die een gratis data simkaart verstrekt).

Printers

Qua prijs lopen mobiele betaalsystemen behoorlijk uiteen. Je kunt al vanaf €29 aan de slag met een simpel toestel. Maar soms is dat niet genoeg, bijvoorbeeld wanneer een klant doorgaans een bonnetje van zijn of haar transactie wil hebben. Dat is bijvoorbeeld het geval op – en wéér komt het voorbeeld handig uit – het terras van een restaurant.

Toch is dit niet per se een vereiste. Er zijn ook systemen in omloop die wellicht geen printer hebben, maar je wel de mogelijkheid geven de bon direct naar het mailadres van de klant te mailen. Het is dus handig om vooraf te bepalen wat voor soort klanten je hebt. Als dit oudere dames zijn die een kop thee op je terras komen drinken, heeft het weinig zin om hen naar hun mailadres te vragen. Werk je in een B2B-sector? Dan is een printer alleen maar een garantie voor onnodige hogere kosten.

Telefoongebruik

We hadden het er net al over, maar er zijn inderdaad mobiele pinapparaten voorhanden die helemaal niet op een klassieke automaat lijken. Voorbeelden hiervan zijn de toestellen van iZettle en Sumup. Ze werken beiden als een soort kaartlezer en zijn een aanvulling op de functionaliteiten die een gemiddelde smartphone al kan bieden. Je laat dus klanten min of meer via je telefoon betalen. Dat kan handig zijn, want dit vereist geen afsluiting van een abonnement of contract. Volgens sommige ondernemers zijn de iZettle en de Sumup dan ook dé mobiele pinapparaten voor onderweg.

Toch zitten ook hier haken en ogen aan – voornamelijk in de uitstraling. Zo zijn er bedrijven die het onprofessioneel vinden ogen wanneer iemand tijdens een betaalproces zijn telefoon tevoorschijn tovert – noodgedwongen of niet. Daarnaast roept het bij sommige klanten een soort gevoel van onveiligheid op. Het is niet zo, maar het lijkt misschien wel alsof je stiekem iemands pincode overneemt. Once again: ook hier is het een kwestie van analyseren wat voor bedrijf je hebt en wie je klanten zijn.

Een pinapparaat zónder abonnement of contract af te sluiten. Kan dat?

13 mei 2020 door Job Verberne

Het korte antwoord? Ja – dat kan. Partijen als de Rabobank, ING en andere aanbieders rekenen doorgaans abonnementskosten waar je al gauw aan vastzit. Aanbieders van mobiele pinapparaten doen dit veelal niet en zijn zodoende welkome uitkomsten.

De kosten voor een mobiel pinapparaat zijn min of meer te verdelen in drie categorieën. (handig overzichtje om ze te vergelijken? Bekijk hier alle mobiele pinapparaten).

Aanschafkosten
De eerste categorie bestaat uit aanschafkosten: onvermijdelijk en logisch, want de producent van zo’n toestel moet ook ergens aan verdienen.

De daadwerkelijke kosten lopen grofweg uiteen van onder de €30 tot ruim boven de €300 en zijn daarin afhankelijk van het soort toestel en mogelijke service- en administratiekosten. Het kost soms bijvoorbeeld ook geld om het apparaat te koppelen aan je bankrekening.

Aanschafkosten
De transactiekosten vormen een tweede post. Sommige aanbieders rekenen een vast bedrag per transactie – €0,20, bijvoorbeeld. Anderen werken met een percentage van de transactie in kwestie. Wat voor jou goedkoper is, hangt af van het soort onderneming dat je runt.

Abonnementskosten
En dan zijn er nog abonnementskosten. Deze kosten worden vaak maandelijks en soms jaarlijks in rekening gebracht en dekken zogenoemde ondersteunende functies namens de aanbieder.

Je kunt daarbij bijvoorbeeld denken aan servicecontracten, waarmee je toestel ook wordt gerepareerd. Of bedragen voor een omruilservice, waarbij je bij onverhoopte problemen een vervangend toestel krijgt toegewezen.

Toch zijn het juist die kosten die door sommige gebruikers worden ervaren als overbodig, te veel of niet nodig. Waarom? Nou – ze liggen nogal hoog. Als kleine ondernemer voel je er waarschijnlijk weinig voor om hiervoor maandelijks tientallen euro’s neer te leggen. De aanschaf- en transactiekosten zijn tenslotte al hoog genoeg.

Optie 1: gebruik je telefoon en een chiplezer

Gelukkig zijn er meer dan genoeg opties voor wie geen zin heeft in dit soort verborgen kosten. Pinnen met je telefoon, bijvoorbeeld. iZettle is hier een goed voorbeeld van. Dit is eigenlijk meer een chiplezer dan een daadwerkelijk pinapparaat. De aanschafkosten liggen op €15, het percentage dat je over transacties betaalt op 1,95%. Dat is vergeleken met andere aanbieders wat hoog, maar daar staat dus tegenover dat je géén abonnementskosten hoeft te betalen. Ook best lekker, niet?

Hoe het werkt: je voert de betaling in op de app op je telefoon. Die maakt vervolgens verbinding met de chiplezer van iZettle (of een andere aanbieder). De klant kan de pas in de chiplezer steken (of contactloos betalen). En that’s it.

Optie 2: een zelfstandige en mobiele pinautomaat

Sommige ondernemers ervaren, naast het relatief hoge transactiepercentage, nóg een nadeel van pinnen op je telefoon: ze vinden het niet echt professioneel staan.

Dé oplossing voor hen? Dat is een simpel apparaatje uit de stal van myPOS. De myPOS Go is een kleine, mobiele pinautomaat en werkt eveneens zonder abonnement. De enige kosten die je daarvoor maakt, zijn de aanschafkosten van €29 en een variabele toeslag per pintransactie. Oh – én de kosten voor een SIM-kaartje. Anders werkt de myPOS niet op 4G en ben je compleet afhankelijk van de plaatselijke wifi.

myPOS is overigens niet de enige aanbieder van dit soort soluties. Ook PinMobile is een veelvoorkomende variant. De principes zijn min of meer hetzelfde. Net als bij myPOS kost PinMobile je eenmalig €29 en je betaalt inmiddels vanzelfsprekend géén abonnements- of contractkosten.

Het verschilt tussen deze apparaten zit hem in de manier van betalen bij transacties: PinMobile werkt met een vast bedrag per transactie in plaats van een percentage bij myPOS. Dat maakt PinMobile meer geschikt voor ondernemers die niet al te vaak transacties verwerken, maar waarbij de bedragen wel hoog zijn. myPOS is beter geschikt voor zaken die veel meer transacties voorbij zien komen, maar waarbij het telkens om kleinere bedragen gaat.

Alle apparaten bekijken waarbij je abonnementskosten betaalt en niet vastzit aan een contract? Bekijk nu onze vergelijking van alle mobiele pinapparaten. Waaronder opties die we in dit artikel genoemd hebben zoals iZettle, myPOS en PinMobile.

DIT kost een pinautomaat voor de gemiddelde ondernemer!

13 mei 2020 door Job Verberne

We leggen je de kosten voor een (mobiele) pinautomaat uit aan de hand van drie overzichtelijke en concrete voorbeelden.

Kosten pinautomaat

Pinautomaten zijn tijdens de huidige coronapandemie enigszins in opspraak. Veel consumenten zijn wat huiverig om ze aan te raken, uit angst voor een eventuele besmetting. En hoewel er geen concreet bewijs lijkt te zijn voor de overdracht van het virus via dit soort apparatuur is dat ook wel weer een béétje begrijpelijk.

Het brengt de nodige veranderingen in de wereld van het pinnen met zich mee. Zo is de vraag naar mobiel pinautomaten momenteel rijzende. Ze zijn tenslotte makkelijk mee te nemen, eenvoudig te reinigen en in staat om klanten contactloos te laten betalen. Dát zorgt weer voor de vraag wat zo’n ding kost.

Het antwoord daarop is niet eenvoudig, want het hangt compleet af van waarvoor je zo’n mobiele pinautomaat nodig hebt. En dát is weer afhankelijk van het type bedrijf dat je runt.

Snap je het nog? We doen hieronder een dappere poging om het een en ander voor je te verduidelijken. Ook interessant, bekijk onze vergelijking van alle mobiele pinapparaten.

Voorbeeld 1: een eigen vervoersdienst

Stel – je hebt een eigen vervoersdienst en verleent je diensten op locatie. Dat houdt in dat je relatief niet al te veel transacties hoeft te verwerken. Je rijdt bijvoorbeeld een werkdag lang pakketjes rond voor één opdrachtgever en presenteert hem of haar aan het einde van de rit de rekening. Deze wordt via je mobiele pinapparaat betaalt.

In zo’n geval gaat het om relatief grote bedragen. Althans – groter dan een kop thee op een terras. Het loont dan om op zoek te gaan naar een aanbieder die werkt een vast bedrag per transactie. PinMobile, bijvoorbeeld. PinMobile rekent eenmalige kosten voor de aanschaf van het toestel. Deze liggen op €29. De kosten per transactie zijn €0,14.

Concreet voorbeeld
Je schaft eenmalig een pinautomaat aan voor €29. In een maand tijd verwerk je twintig transacties van telkens €200. Je betaalt daarover 20 x €0,14 = €2,80 per maand.

Je had ook kunnen kiezen voor een aanbieder die werkt met een percentage over het gepinde bedrag. myPOS is met een percentage van 0,95% de meest voor de hand liggende partij. In dat geval had je dus 0,95% over €4000 (20 x €200) kunnen aftikken, wat neerkomt op €38. Een stuk meer, dus.

Voorbeeld 2: de marktkraamhouder

Stel jezelf in dit tweede voorbeeld voor als een verkoper van bloemen op een lokale markt. Je reist alle markten af en verkoopt daar – hopelijk – de nodige rozen en tulpen. Je hebt dan te maken met een situatie waarin telkens kleine transacties (lager dan €20) worden gepleegd. Het aantal transacties ligt echter wel veel hoger dan bij het eerste voorbeeld.

In dit geval is het eerder genoemde myPOS – of een andere aanbieder werkend met een transactiepercentage – veel goedkoper. myPOS rekent eveneens €29 voor de eenmalige aanschaf van het apparaat en werkt vervolgens met een percentage van 0,95% over het gepinde bedrag.

Concreet voorbeeld
Je schaft opnieuw eenmalig een pinautomaat aan voor €29. In een week verkoop je driehonderd bossen tulpen voor €3 per bos. Dat levert je dus €900 (300 x €3) op. Met het percentage van 0,95 komt dat neer op een bedrag van €8,55 dat naar myPOS gaat.
Ter vergelijking: als je een abonnement had afgesloten bij PinMobile, had je dit €0,14 per transactie gekost. Bij driehonderd bossen tulpen komt dat neer op een veel hoger bedrag van €126.

Voorbeeld 3: de restauranteigenaar

Tenslotte is er nog een derde situatie waarbij je bijvoorbeeld een eetcafé bezit. De transacties zijn dan middelgroot en hangen qua bedragen een beetje tussen de hierboven genoemde voorbeelden in. De keuze tussen een vast of mobiel pinapparaat is dan relevanter dan die tussen een vast bedrag of een transactiepercentage.

Wat een mobiel pinapparaat kost, weet je inmiddels. Bij een vast exemplaar is het principe hetzelfde, maar zijn de prijzen anders. Je vindt hier eveneens apparaten van €29, maar ook van €825. Duurdere exemplaren komen met allerlei unieke features, zoals de mogelijkheid om bonnetjes te printen.

Naast de kosten voor de aanschaf krijg je ook hier te maken met transactiekosten. In het geval van een restaurant is het vrijwel altijd goedkoper om een bedrag per transactie te betalen. Die liggen, afhankelijk van de aanbieder, ergens tussen de €0,20 en de €0,30 per transactie.

Concreet voorbeeld
Restaurants hebben al gauw twintig transacties per dag. Stel dat dit inderdaad het geval is en de gemiddelde waarde daarvan €40 per transactie bedraagt. Je int dan op een dag €800 (20 x €40). Dan kost dat je, als we precies tussen de €0,20 en de €0,30 in – dus op €0,25 per transactie – gaan zitten, €5 (20 x €0,25) per dag.

Het komt voor dat ook vaste pinautomaten vaste transactiepercentages hanteren – van 2%, bijvoorbeeld. Dit is echter alleen handig bij bijvoorbeeld strandtenten die vooral waterijsjes en dergelijke verkopen. Een restaurant werkt doorgaans niet met dit soort lage transacties. Een transactiepercentage van 2% leidt in het hierboven genoemde voorbeeld al tot €16.

Benieuwd wat bij jou past? Hier zetten wij alle mobiele pinapparaten op een rijtje, zodat jij ze gemakkelijk kunt vergelijken.