Wil je een bedrijfspand kopen? Dan ontkom je eigenlijk niet aan het afsluiten van een zakelijke hypotheek, tenzij je het benodigde bedrag in één keer kunt ophoesten. Zo’n hypotheek is af te sluiten bij verschillende banken, bijvoorbeeld bij ABN AMRO. De zakelijke hypotheek van ABN AMRO is bedoeld voor investeringen in bedrijfspanden voor een onderneming. Je kunt hem aanvragen voor investeringen tussen de €50.000 en de €1.000.000. Lees verder om te bepalen of deze hypotheekvorm bij jou past.
Voordelen
- Geschikt voor kleine ondernemers
- 80% maximaal leenbedrag
Nadelen
- Verhuur niet of beperkt toegestaan
Kenmerken
Leenbedrag en looptijd
| Maximale financiering | 65% van het aankoopbedrag |
| Maximale hypotheek | € 1 miljoen |
| Looptijd | 10 – 20 jaar |
Kosten
| Rente | 2% – 5% Bereken jouw rente → |
| Afsluitkosten | Tijdelijk geen afsluitkosten |
| Administratiekosten | Bereken & vergelijk |
Extra kenmerken
| Vervroegd aflossen | kosteloos tot 10% extra per jaar |
De naam ABN AMRO kennen we waarschijnlijk allemaal – en anders heb je de afgelopen jaren onder een behoorlijke steen gelegen. De ABN AMRO is een van de traditionele grootbanken en niet te missen in het hedendaagse straatbeeld. Mede dankzij de aanwezigheid van fysieke kantoren wordt de in 1991 opgerichte bank door duizenden Nederlanders gebruikt voor het afsluiten van onder meer rekeningen, leningen, zakelijke kredieten en dus hypotheken.
Hoe ziet de zakelijke hypotheek van ABN AMRO eruit?
De zakelijke hypotheek van ABN AMRO helpt je wanneer je geld wilt lenen voor de aanschaf van een bedrijfspand. Hij onderscheidt zich door middel van een vaste rente tussen twee en vijf procent en de mogelijkheid om jaarlijks tien procent van het totaalbedrag extra af te lossen. De hypotheek berekent tijdelijk geen afsluitkosten.
Deze hypotheek stelt je in staat om tot 65 procent van het aankoopbedrag van te financieren. Dat houdt in dat je de overige 35 procent met eigen vermogen moet betalen. Het is namelijk niet mogelijk om hiervoor een zakelijke lening af te sluiten.
Waarvoor kan ik deze hypotheek gebruiken?
De ABN AMRO Zakelijke Hypotheek is te gebruiken wanneer je een bedrijfspand wilt kopen. Je moet er daarbij dus wel rekening mee houden dat je tot 65 procent van het aankoopbedrag met behulp van deze hypotheek kunt financieren, ongeacht of je het pand zelf betrekt. Deze hypotheek afsluiten houdt dus automatisch in dat je over een (groot) eigen vermogen moet beschikken.
Hoelang duurt het om deze hypotheek af te lossen?
De looptijd van die ABN AMRO Bedrijfshypotheek is tien jaar. Het aflosschema is echter gebaseerd op twintig jaar. Dat betekent dat klanten na die tien jaar de helft van hun hypotheek hebben afgelost. Het overige deel moet dan opnieuw worden gefinancierd, hetgeen dan weer wél kan met een zakelijke lening. Het is dan ook mogelijk om het restant in één keer af te betalen.
Is de zakelijke hypotheek van ABN AMRO iets voor mij?
De zakelijke hypotheek van ABN AMRO is iets voor jou als je genoegen neemt met een financiering tot 65 procent van het aankoopbedrag. Ondernemers die het resterende bedrag niet kunnen betalen, kunnen wellicht beter verder kijken naar een andere kredietverstrekker.
En er zijn meer nadelen. De looptijd van de lening is standaard tien jaar, maar het aflosschema is gebaseerd op twintig jaar. Dat houdt in dat je aan het einde van de looptijd slechts vijftig procent van je hypotheek hebt afgelost – de helft dus. De rest moet dan worden gefinancierd met een andere lening óf door dit bedrag in één keer af te betalen. Dit is voor veel ondernemers geen ideale constructie.
Zijn er ook voordelen aan de bedrijfshypotheek van ABN AMRO? Zeker. De rente staat bijvoorbeeld gedurende de looptijd vast, wat zorgt voor stabiliteit en zekerheid. Je mag daarnaast kosteloos tien procent per jaar extra aflossen én je staat niet persoonlijk borg voor je zakelijke hypotheek.
Wat heb ik nodig waneer ik de zakelijke hypotheek van ABN AMRO wil aanvragen?
Een zakelijke hypotheek van ABN AMRO vereist allereerst het gebruik van een zakelijke rekening bij de ABN AMRO zelf, de ING, Knab, de Rabobank, de Regiobank óf de SNS Bank.
De kredietverstrekker stelt daarnaast een aantal eisen aan je onderneming. Je moet bijvoorbeeld een minimale omzet van €50.000, een positief eigen vermogen én een positief resultaat – dus winst – hebben. Je bedrijf moet daarnaast een eenmanszaak, vennootschap onder firma (vof), maatschap of besloten vennootschap (bv) zijn die minstens vijftien maanden geleden is geregistreerd bij de Kamer van Koophandel (KvK). ABN AMRO werkt eveneens niet samen met bedrijven die actief zijn in branches als commercieel vastgoed, scheepvaart, projectontwikkeling en financiële dienstverlening.
ABN AMRO heeft ook eigen op het gebied van het bedrijfspand dat je op het oog hebt. Gaat het om een pand met minstens een gedeeltelijke kantoorfunctie? Hou er dan rekening mee dat deze een energielabel van A, B, C, D of E moet hebben. Het pand moet daarnaast vrij zijn van erfpachtverplichting zijn, er mogen logischerwijs geen giftige stoffen aanwezig zijn en je moet het gebouw zelf gebruiken.
Het bijbehorende taxatierapport dat in verband met de hypotheek wordt opgesteld, moet zijn gevalideerd door het Nederlands Register Vastgoed Taxateurs – de NRVT.
Hoe werkt de aanvraag van een zakelijke hypotheek van ABN AMRO?
Wil je deze zakelijke hypotheek aanvragen? Hou dan rekening met de volgende zes stappen.
Fase 1: Afspraak
Het aanvragen van een zakelijke hypotheek bij de ABN AMRO start met het online aanvragen van een financieringsgesprek. De bank neemt daarna contact met je op.
Fase 2: Gesprek
De aanvraag wordt gevolgd door een gesprek met een adviseur van de ABN AMRO. Zorg ervoor dat je hierbij je jaarrekening, bij- en afschrijvingen kunt overleggen.
Fase 3: Aanbod
Het gesprek met de adviseur leidt tot een vrijblijvend aanbod namens de bank. Je hebt dan twee weken om te besluiten of je al dan niet met de ABN AMRO in zee wilt gaan.
Fase 4: Acceptatie of afwijzing
Ga je akkoord? Lever dan de benodigde documenten aan, zodat de bank kan zien of jij de aflossing en de rente daadwerkelijk kunt betalen. Dit zijn onder meer een jaarverslag met recente jaarcijfers, een recent bankafschrift van je zakelijke rekening en alle bij- en afschrijvingen van de laatste vijftien maanden.
De bank besluit op basis hiervan of ze jou daadwerkelijk een hypotheek wil verstreken. Dat doen ze binnen twee werkdagen. Bij goedkeuring ontvang je binnen vijf dagen een hypotheekakte die je vervolgens moet ondertekenen.
Fase 5: Taxatierapport en notarisgegevens
Na het ondertekenen van de hypotheekakte heeft de ABN AMRO alleen nog een taxatierapport en de gegevens van je notaris nodig. Deze worden binnen twee tot vijf werkdagen gecontroleerd.
Fase 6: Uitbetaling
Twee dagen vóór de ondertekening van het koopcontract wordt het hypotheekbedrag overgemaakt naar de rekening van je notaris. Het gehele traject is dan afgerond: je kunt je nieuwe pand betrekken.