Zakelijk geld lenen? Dat wil je vanzelfsprekend doen aan de hand van een zo laag mogelijke rente. Echter loopt deze bij verschillende aanbieders nogal uiteen. We kennen rentes van 4%, maar ook aanbieders die met hun rentepercentages boven de 25% uittorenen. En dan zijn er nog de percentages die Swishfund hanteert: mogelijk de beste rentes voor een zakelijk krediet.
Allereerst – hoe zit het ook alweer met zakelijke leningen en kredieten?
Een zakelijk krediet onderscheidt zich van een zakelijke lening door haar flexibele karakter. Je krijgt hiermee toegang tot een bepaald bedrag – laten we zeggen €50.000 – en kunt dan geld opnemen tot dit bedrag, welke dus functioneert als een limiet.
Je hoeft het bedrag dan ook niet in één keer op te nemen, in tegenstelling tot bij een zakelijke lening. Je doet dit pas op het moment dat je het nodig hebt. Aflossen gebeurt daarbij, net als bij een zakelijke lening, op maandbasis.
Dat is duidelijk. En wat kost dat?
Dat ligt aan je persoonlijke situatie, maar zakelijke kredieten zijn qua rente doorgaans wel wat prijziger dan zakelijke leningen. Je betaalt tenslotte voor een stukje flexibiliteit.
Ter illustratie: de rentes bij zakelijke leningen schommelen tussen de 1,5% en de 8,9%. Bij een zakelijk krediet valt dit meestal tussen de 4% en de 25,2%. Check rente zakelijk krediet.
Dat is inderdaad een stuk prijziger. Waarom zou ik dan tóch voor een zakelijk krediet gaan?
Een zakelijk krediet is in sommige gevallen gewoon handiger. Tijdens de financiering van groei, bijvoorbeeld. Of bij het managen van je cashflow.
Daarnaast is een zakelijk krediet in het bijzonder nu raadzaam – tijdens de coronacrisis. Je kunt er tenslotte periodes van tijdelijk inkomstenverlies mee overbruggen.
Jullie noemden net Swishfund. Waarin verschilt deze aanbieder van andere kredietverstrekkers?
Zoals we net meldden, komt de rente voor een zakelijk krediet nooit onder de 4%. Bijna nooit, moeten we eigenlijk zeggen. Swishfund is namelijk een levende uitzondering. Ze werken met flexibele premies van 0,8 tot 2,3% per maand. Dat is aanzienlijk lager dan de percentages die we eerder noemden. Uniek lage kosten, dus.
Dat klinkt – interessant…
Dat is het ook. Swishfund verstrekt zakelijke kredieten met bedragen tussen de €3.000 en de €500.000 per maand. De looptijd is daarbij flexibel: van drie tot twaalf maanden.
Ze werken voor eenmanszaken, maar ook vof’s, maatschappijen en bv’s met een omzet van minimaal €50.000 per jaar.
Helder. Hoe werken ze precies?
Swishfund stelt allereerst wat eisen aan de bedrijven die denken in aanmerking te komen voor een zakelijk krediet. Je moet minstens een jaar zijn ingeschreven bij de Kamer van Koophandel (KvK) en, zoals gezegd, een jaaromzet van minstens €50.000 hebben.
Daarna dien je je bedrijfsgegevens in via de website. Je geeft daarbij onder meer je jaaromzet én een omschrijving van je bedrijf op. Andere gegevens zijn het gewenste bedrag en de looptijd die je voor ogen had.
Swishfund voert aan de hand hiervan een korte analyse uit. Ze besteden daarbij speciale aandacht aan je bedrijfsprestaties in het verleden. Daarmee wordt je financiële gezondheid ingeschat.
Ziet dit er allemaal goed uit? Dan kom je dichter in de buurt bij de premie van 0,8% per maand. Ziet Swishfund je als een – soort van – risicogeval? Hou dan rekening met een premiepercentage van nabij de 2,3%.
Wanneer jouw premie is bepaald, kun je aan de slag met je nieuwe, zakelijke krediet. Het betalen van je premie kan op twee verschillende manieren: via een automatische incasso, maar ook aan de hand van een fenomeen genaamd pinaforming. Daarmee betaal je op drukke dagen méér terug dan op de dagen waarop je weinig klanten had. Een optie die wellicht handig is wanneer je bijvoorbeeld in de horeca werkt.