Voor veel ondernemers en zzp’ers lijkt het bijna onmogelijk: zakelijke financiering aanvragen zonder dat ze jaarcijfers hebben om te laten zien. Een bank of geldverstrekker wil graag cijfers zien voordat ze je van een lening voorzien. Maar: wanneer je net begint met ondernemen, heb je nog helemaal geen cijfers terwijl je wel financiering nodig hebt om je bedrijf op te zetten. Wat nu?
Wat veel mensen niet weten, is dat het niet onmogelijk is om zonder jaarcijfers een zakelijke financiering te krijgen. Zolang jij aan kunt tonen dat je bedrijf gezond is of gaat worden, heb je een goede basis te pakken. Maar: je moet wel even weten hoe je dit precies moet aanpakken. Daarom lees je in dit artikel meer over hoe je een zakelijke financiering krijgt zonder jaarcijfers.
Waarom is het lastig om traditionele financiering te krijgen als starter?
Wie zakelijke financiering aanvraagt, krijgt vaak al gauw de vraag om jaarcijfers te laten zien. De meeste banken of geldverstrekkers vragen hierom, zodat ze een beetje inzicht krijgen in de financiële gezondheid van je bedrijf. Ze willen bijvoorbeeld weten wat voor een omzet je hebt gedraaid en hoe winstgevend je bedrijf is. Wanneer je al even onderneemt, is dat logisch, maar hoe zit het als je net begint met ondernemen? Ieder jaar zijn er in Nederland duizenden startende ondernemers te vinden die nog geen actieve boekhouding hebben om te kunnen laten zien.
Gelukkig betekent dit niet dat je helemaal geen kans maakt op zakelijke financiering. Banken en geldverstrekkers weten als geen ander dat groei en succes ergens moeten ontstaan. Daarom kijken ze verder dan alleen naar de jaarcijfers. Wanneer je bedrijfsfinanciering zoals een zakelijke lening of een zakelijk krediet aanvraagt, is het bijvoorbeeld slim om een ondernemingsplan te laten zien. Ook kunnen ze om je persoonlijke financiële situatie vragen en om eventuele voorspellingen voor je cashflow.
“Uiteindelijk moet je de last van een zakelijke lening kunnen dragen, dus daar wordt vooral naar gekeken.”
Aldus Floris van Vredendaal van Creddo (een platform waar je bedrijfsfinancieringen kunt aanvragen en vergelijken)
Maak een overtuigend ondernemingsplan voor aanvraag van zakelijke lening
Wat een van de belangrijkste instrumenten is om te hebben als startende ondernemer die op zoek is naar zakelijk kapitaal zonder jaarcijfers is een ijzersterk ondernemingsplan. Hiermee toon je namelijk aan dat je serieus bent, dat je weet wat je doet en dat je een concreet plan hebt om winst te maken. Het is goed om te weten wat je zoal in zo’n bedrijfsplan moet opnemen. Wat in ieder geval onmisbaar is, is een duidelijke omschrijving van je bedrijf en wat voor een product of dienst je hebt.
Vertel hierbij wat je doelgroep is, maak een analyse van de concurrentie en omschrijf je marketingstrategie. Zorg er ook voor dat je vertelt wat je van plan bent met het geld. Wil je een bedrijfspand aanschaffen of misschien investeren in een zakelijke auto? Of wil je het gaan gebruiken voor marketing? Bij dit bedrijfsplan geldt: hoe gedetailleerder en completer dit plan is, des te groter de kans is dat je geld kunt lenen voor je bedrijf, puur omdat je betrouwbaarder overkomt. Neem hier dus écht uitgebreid de tijd voor.
Geen jaarcijfers, geen probleem: laat andere bewijsstukken zien
Naast het ondernemingsplan zijn er nog andere dingen die je kunt laten zien als bewijs dat je een serieuze ondernemer bent. Met genoeg betrouwbare bewijsstukken is de kans nog groter dat je aanvraag voor zakelijke bedrijfsfinanciering wordt goedgekeurd. Een geldverstrekker of een bank ziet het bijvoorbeeld graag dat je een duidelijk plan hebt rondom je inkomsten en hoe je die gaat vergaren. Dit kun je op verschillende manieren laten zien. Misschien heb je al enkele klanten waarmee je een contract hebt afgesloten. Laat deze contracten zien, ook als ze nog lopen.
Of wie weet heb je al offertes en facturen gemaakt die je uit hebt staan, waarmee je kunt aantonen dat je een actief klantenbestand hebt. Ook bankafschriften van je zakelijke bankrekening waarop inkomsten te zien zijn, zijn een goed bewijsstuk voor banken of geldverstrekkers. En wat dacht je van een overzicht van je maandelijkse omzet, bijvoorbeeld wanneer je werkzaam bent in de e-commerce of in de bouw? Een paar maanden omzet kan al genoeg zijn om een zakelijke lening te krijgen. En wil je nog wat extra ondersteuning? Dan kan een persoonlijke financiële verklaring extra zekerheid bieden bij je aanvraag.
Alternatieven voor de traditionele zakelijke lening voor ondernemers
Wist je dat je zonder jaarcijfers niet per se bij een bank hoeft aan te kloppen om een vorm van krediet te krijgen? Er zijn namelijk ook verschillende andere manieren om aan een zakelijke lening of een vorm van krediet te komen.
Leasen als alternatief voor een gewone zakelijke lening
Heb je bijvoorbeeld apparatuur, voertuig(en) of machines nodig en wil je daarvoor een zakelijke lening afnemen? Misschien is leasen dan iets voor jou. Hierbij huur je als het ware een auto of een machine, waarvoor je per maand een vast bedrag betaalt. Bij financial lease ben je aan het einde van de leasetijd ook nog eens de eigenaar, dus dan betaal je als het ware een maandelijkse lening af. Leasemaatschappijen vragen over het algemeen geen jaarcijfers, omdat het onderpand zelf al veel waarde heeft. Daarom is dit een interessante manier om te groeien zonder veel geld te hebben.
Zakelijke financiering krijgen via crowdfunding
Een andere manier om aan zakelijk geld te komen is door middel van crowdfunding. Er zijn diverse platforms beschikbaar via waar je zo’n project kunt starten. Vervolgens kunnen familieleden, vrienden, kennissen en wie wil een donatie doen. Vaak is dit in ruil voor korting op een product of dienst of een andere tegenprestatie, zodat men daadwerkelijk in iets investeert. Maar: veel mensen doen dit ook omdat ze zo’n ondernemer willen steunen. Crowdfunding vergt echter wel een goed verhaal, want je moet mensen overtuigen om geld te geven en om vertrouwen te hebben in je bedrijf.
Trek investeerders of business angels aan voor investeringen
Een manier van financiering vergaren die wel iets wegheeft van een crowdfunding is samenwerken met investeerders, zoals business angels. Dat zijn vaak ervaren (oud-)ondernemers die hun geld in je bedrijf investeren en opgedane kennis en ervaring met je willen delen. In ruil daarvoor vragen ze wel een aandeel of een deel zeggenschap in je onderneming. Hoewel veel starters blij zijn met de investering en het kapitaal, moet je je wel afvragen of dit is wat je zelf wil. Wil je je bedrijf met een ander delen, ook al is dat maar voor een klein deel? Zo ja, dan is het samenwerken met investeerders of business angels zeker een idee.
Kortom: hoe lastig het misschien ook lijkt om zonder jaarcijfers aan financiering te komen, is dit gelukkig niet helemaal onhaalbaar. Met een goed ondernemingsplan, genoeg bewijsstukken en andere vormen van financiering zijn er genoeg manieren om bedrijfskapitaal te vergaren.