Lukt het niet om een zakelijk krediet rond te krijgen? Met een borgstellingskrediet staat het ministerie van Economische Zaken en Klimaat borg voor een deel van het krediet. Door deze zogenaamde BMKB regeling gaat het lenen voor je bedrijf mogelijk wel lukken.
Wanneer heb je recht op het borgstellingskrediet en hoe kun je er aanspraak op maken? Wij leggen het uit in duidelijke taal. Wat is de definitie van het borgstellingskrediet en kun je er gebruik van maken?
Borgstellingskrediet betekenis?
Het is een financieel vangnet van de overheid. Zij staan garant voor leningen verstrekt aan bedrijven.
Door de borgstelling van de overheid kunnen bedrijven eenvoudiger geld lenen om te investeren in de onderneming.
Om in aanmerking te komen voor een financiering moet de geldverstrekker voldoende zekerheden hebben voor het verstrekken van een krediet. Het hebben van voldoende onderpand is vaak een struikelblok voor ondernemers. Met een borgstellingskrediet krijg je als ondernemer hulp.
Wat is BMKB (Borgstelling MKB-krediet )?
Het BMKB kan van grote betekenis zijn voor ondernemers die het niet lukt om een noodzakelijke of zeer wenselijk krediet rond te krijgen. De BMKB geeft een garantie aan financiers waardoor het uitlenen van geld minder risicovol is voor deze geldverstrekkers.
Door de garantie hebben ze een kleinere kans om het uitgeleende geld niet weer terug te krijgen.
Het is een ondersteuning vanuit de overheid om het bedrijfsleven een impuls te geven. Met een krediet kunnen bedrijven verder groeien, en dat is weer goed voor de werkgelegenheid. De overheid staat garant voor 50% van het leenbedrag. In sommige gevallen geldt er een hogere garantie.
Wat zijn de voorwaarden voor het borgstellingskrediet?
Een BMKB regeling is niet altijd mogelijk. Een bedrijf moet voldoen aan een aantal bepalingen voor het borgstellingskrediet. De voorwaarden voor de BMKB regeling zijn:
- Het bedrijf moet al minimaal 3 jaar bestaan. Voor starters staat de BMKB ook open, maar daarvoor gelden andere bepalingen;
- De omzet van het bedrijf is niet hoger dan €50 miljoen en het balanstotaal blijft onder de €43 miljoen;
- De regeling geldt voor ondernemingen met maximaal 250 werknemers;
- De mkb borgstellingskredieten gelden voor bedrijven in Nederland. Maar ook bedrijven op Bonaire, Saba of St. Eustatius kunnen aanspraak maken;
- Financier je er een woon werkpand mee? Dan moet minimaal 50% van de ruimte zakelijk in gebruik zijn.
Wat zijn de bepalingen voor de BMKB voor een starter?
Voor de starter zijn er ook mogelijkheden binnen de BMKB, maar je moet wel voldoen aan een aantal voorwaarden. Het begrip starter is ruim, want ondernemers die nog geen 3 jaar ondernemer zijn worden als starter gezien.
Een borgstellingskrediet voor starters is mogelijk met een eenmanszaak, VOF of voor een directeur-grootaandeelhouder van een BV. Er bestaat recht op de ondersteuning bij het aanvragen van een zakelijke lening voor maximaal €266.667. De Overheid staat voor 67,5% garant in plaats van de gebruikelijke 50%.
Wat is de maximale looptijd?
De maximale looptijd van deze BMKB lening bedraagt 6 jaar. De maximale looptijd wordt 12 jaar als het bedrag bestemd is voor een gebouw of een schip. Starters die een hogere lening nodig hebben, kunnen aanvullend gebruik maken van het reguliere borgstellingskrediet.
Wat is een innovatief borgstellingskrediet?
Voor innovatieve ondernemers is er een ruimere garantie beschikbaar. Om hiervoor in aanmerking te komen heeft jouw onderneming een S&O-verklaring nodig. Deze afkorting staat voor Speur & ontwikkelingswerk. Deze verklaring is aan te vragen op RVO.nl.
Het innovatief borgstellingskrediet geeft recht op een borgstelling voor 60% van de lening voor maximaal 1 500 000 euro. De looptijd is maximaal 12 maanden.
Ruimere mogelijkheden voor bedrijven die geraakt zijn door de PFAS- en/of stikstofproblematiek
Ondernemers die getroffen zijn door de PFAS en/of de stikstofproblematiek hebben recht op een extra ruime regeling tot 31 december 2020. Een voorwaarde is dat de onderneming in 2018 of 2019 minimaal 20% van de omzet heeft verloren door deze problematiek en de overheidsmaatregelen.
Wat houdt de ruimere borgstelling in?
Ondernemers die recht hebben op een borgstelling van 75% van het leenbedrag, in plaats van 50%. De overige voorwaarden zijn gelijk aan het standaard bancair krediet.
Tip: bekijk ook eens de vergelijkingspagina voor zakelijke rekeningen.
Niet alle ondernemingen komen in aanmerking voor de BMKB
Er zijn door de rijksoverheid een aantal uitzonderingen gemaakt voor bedrijven die niet voor de regeling in aanmerking komen. Het gaat bijvoorbeeld om bedrijven die actief zijn in de publiek verzekerde zorg en bedrijven die meer dan 50% van de omzet halen uit de land- en tuinbouw en de visserij.
Wat zeggen de statistieken van het CBS
Volgens het CBS maakte de helft van de mkb-bedrijven in de eerste helft van 2020 gebruik van minimaal één steunpakket van de rijksoverheid. Ongeveer 3.000 bedrijven hebben tot 31 juli 2020 gebruik gemaakt van de BMKB. De grote toestroom was mede veroorzaakt door het coronavirus.
Het mkb krediet aanvragen – Hoe gaat dat?
Het aanvragen van een BMKB doe je niet zelf, maar gaat via de financier. Bijvoorbeeld de Rabobank vraagt het BMKB voor je aan. Ook andere banken zoals ING en ABN Amro kunnen De borgstelling voor je aanvragen. Ook andere banken kunnen het voor je regelen.
Het enige wat je moet doen is de financier verzoeken om de aanvraag voor de borgstelling in gang te zetten. De geldverstrekker gaat rekening houdende met de borgstelling beoordelen of je de lening inclusief de borgstelling krijgt.
Hierbij wordt rekening gehouden met de bepalingen van de BMKB.
Hoeveel bedraagt de provisie voor de BMKB?
Voor de garantstelling betaalt jouw zaak eenmalig een garantieprovisie voor de BMKB. De hoogte van de provisie is afhankelijk van de looptijd van de lening. De garantieprovisie bedraagt tussen 3,9% en 5,85% van het leenbedrag. De garantieprovisie is hoger voor een innovatief borgstellingskrediet.
Je bent dus een rente over de borgstelling verschuldigd, maar in ruil daarvoor krijgt de financier waar je een lening afsluit meer zekerheden. Hierdoor kun je bij de financier weer recht hebben op een korting op de rente.
Het borgstellingskrediet is verruimd door de coronacrisis
Door het coronavirus is de regeling tijdelijk verruimd. Bedrijven hebben door economisch zware tijden extra financiële zekerheden nodig. De borgstelling is tijdelijk verruimd naar 75% in plaats van 50%. Ook betaalt een onderneming minder aan garantieprovisie.
Heb je een krediet nodig en denk je recht te hebben op de borgstelling?
Vraag een krediet aan bij de bank die jou het beste voorstel doet en verzoek om het aanvragen van de BMKB.
